拉丁美洲加密货币的普及，如今已不再仅依赖交易所。新兴数字银行正成为用户进入加密世界的主要入口。这些数字银行将加密货币功能深度融合进日常金融应用，广泛用于支付、储蓄和转账场景。
本文根据用户规模、支付交易规模、加密产品丰富程度以及实际应用等维度，对截至 2026 年 3 月 LATAM 地区排名前五的新兴数字银行进行了综合评选。
本榜单关注的并非各平台的交易量（因多数平台未公开该数据），而是它们如何有效推动加密资产走向大众、服务真实用户的能力。
| 排名 | 新兴数字银行 | 总用户数 | 活跃/高参与度用户数 | 支付规模（年度总支付额） | 加密产品深度 | 核心优势 |
| 1 | Nubank | 1.31 亿 | 1.09 亿 | 非支付主导（以存贷业务为主） | 支持 28 种加密资产，提供转账、质押与奖励 | 大规模全生态加密平台 |
| 2 | Mercado Pago | 7 800 万（月活用户） | 7 800 万月活用户 | 2,780 亿美元 | 买卖、稳定币（MUSD）、支付集成 | 最广泛的真实加密支付应用 |
| 3 | Inter & Co | 4,300 万 | 2,500 万 | 3,600 亿美元 | 通过合规体系支持 5 大主流加密资产 | 机构级金融集成能力 |
| 4 | PicPay | 6,700 万 | 4,270 万 | 1,000 亿美元 | 约 15 种加密资产及交易功能 | 用户高粘性的加密钱包 |
| 5 | PagBank | 3,400 万 | 3,400 万（强支付属性用户） | 5,300 亿美元 | 通过基金及理财产品间接接触加密货币 | 最大支付基础设施规模 |
Nubank遥遥领先，用户总数高达 1.31 亿。当前，已有超过 700 万人启用加密货币相关功能。
该平台支持 28 种数字资产，并提供质押与奖励功能，成为拉美新型互联网银行中最完善的加密货币服务。加密功能直接集成于其核心银行应用内，无需切换至其他独立产品。
这种组合意义重大。Nubank 实现了规模化的加密货币普及，其模式展示了加密资产如何从“小众投资”转变为零售金融的标配功能。
Mercado Pago 选择了另一种路径。该平台覆盖约 7,800 万月活跃用户，年支付处理总量高达 2,780 亿美元。
其重点并非加密货币交易，而是将数字资产融入日常支付场景。用户不仅可以买卖加密货币，还能在支付生态中便捷使用如 $MUSD 等稳定币，应用场景不断丰富。
因此，Mercado Pago 更像是以实用性驱动的数字资产平台。其核心优势在于提升加密货币的使用价值，而非仅供投资。这种差异化策略，推动了非加密交易用户的实际落地与应用。
Inter & Co 将数字银行与投资基础设施结合，用户规模达 4,300 万，活跃用户逾 2,500 万，管理着庞大的金融流动与资产托管业务。
其加密业务更加稳健保守，仅支持约 5 种主流资产，且通过合规体系提供服务。
这一策略强调合规与稳定性，而非资产覆盖的广度。加密业务作为投资平台的延伸，而非高频交易功能呈现。
PicPay 拥有 6,700 万用户，活跃人数超 4,200 万，年支付额突破 1,000 亿美元，业务规模庞大。
该公司于 2025 年重启加密服务，目前已支持约 15 种数字资产。其策略侧重用户活跃度，聚焦于已广泛使用支付和点对点转账的客户群。
虽然其加密用户基础规模小于 Nubank，但 PicPay 受益于平台高度活跃的金融行为，为数字资产的普及提供了良好土壤。
PagBank 也位列主流平台，用户规模达 3,400 万，拥有区域内最庞大的支付基础设施之一，年交易量达 5,300 亿美元。
其加密货币接触方式以间接投资为主，用户主要通过投资产品和基金配置数字资产，而非应用内直接交易。
相较于同行这一定程度限制了用户普及率。然而，凭借 PagBank 的体量与渠道优势，一旦扩展加密业务，或将成为重要的分发平台。
拉美地区的新型数字银行竞争的焦点已不再是交易量，而是围绕渠道覆盖、便捷性和日常金融场景的深度融合展开。
Nubank 充分展现了规模效应如何推动加密货币的大众采纳。Mercado Pago 则以支付场景强化了加密资产的应用价值。其他数字银行，则将加密货币定位为投资产品或用户互动工具。
整体来看，这一趋势揭示了更广泛的行业变革：拉丁美洲的加密货币普及，越来越多发生在用户已有的银行应用程序内，而非独立的加密交易所。
