2025 年 4 月 18 日，馬薩諸塞州上訴法院結束了一場奇特的糾紛，客戶 Lourenco Garcia 試圖讓桑坦德銀行對他因加密貨幣詐騙而損失的 75.1 萬美元負責。
法院裁定，無論詐騙多麼猖獗，銀行的客戶協議和州法律均不要求桑坦德銀行阻止或標記客戶授權的轉賬。
桑坦德銀行勝訴 非典型加密貨幣訴訟2021 年 12 月至 2022 年 1 月期間，Garcia 使用他的支票和儲蓄賬戶進行了兩次借記卡購買和七次電匯至紐約大都會商業銀行。
這些資金隨後被用於在 Crypto.com 和一個名為 CoinEgg 的平台上購買加密貨幣。Garcia 後來得知CoinEgg 是一個騙局，因此，他的 75.1 萬美元全部消失。
他以違約、過失失實陳述和違反馬薩諸塞州消費者保護法為由起訴桑坦德銀行，認為銀行應該發現並阻止這些高風險交易。
然而，上訴法院駁回了每項指控。法院指出，客戶協議中提到桑坦德銀行「可以」在懷疑有欺詐時介入，但並未強制要求這樣做。
此外，州監管機構尚未為銀行設立監控每筆交易的法律義務。
同時，受害者聲稱桑坦德銀行網站承諾會「聯繫客戶」以處理可疑活動，但這並未形成具有約束力的義務。
然而，銀行不會承擔此責任，因為 Garcia 自己授權了所有轉賬，並且直到損失發生後才提出疑慮。
儘管這一未公開的判決具有有限的先例效力，但它傳達了一個明確的信息：銀行不是個人投資損失的保險人。
在加密貨幣詐騙激增和監管壓力增加的時期，機構將依賴精確的合同語言來界定其責任。
因此，客戶在將六位數資金投入高風險數字資產時，必須採取盡職調查和防詐騙措施。
總體而言，Garcia 兩年來試圖追回資金的努力似乎以不幸告終。他在 2022 年 10 月提出了最初的訴訟。
隨著高等法院和上訴法院均支持桑坦德銀行，這場法律爭端作為銀行在客戶發起的加密交易中責任限制的教訓性註腳而告終。
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