SWIFT 宣布推出一項新的全球支付方案，讓跨境轉帳服務與國內支付一樣快速且可預測，讓消費者與小型企業受益。
該計畫於1月29日公布，將於2026年分階段推出，並計劃在上半年推出一款最小可行產品。已有超過40家銀行參與該框架的開發。
乍看之下，這項 公告 就像是例行的基礎設施升級。事實上，這代表著策略上的轉變——而且也反映了 Ripple 多年來一直強調的許多問題。
SWIFT 國際支付將大幅改變
SWIFT 新的支付方案針對 消費者及中小企業發起的跨境支付，這一領域傳統上飽受交付緩慢、費用不明及匯率不穩定的困擾。
根據該計畫，參與銀行將承諾遵守嚴格的規則手冊。這些規則包括事先揭露費用與匯率、保證全額交付，以及端對端的付款狀態可視性。
簡單來說，客戶應該知道 自己支付了多少、收款人會收到多少，以及付款何時到，然後才會匯款。
SWIFT 是否意識到區塊鏈的威脅？
跨境零售支付已成為銀行的弱點。
許多國家的國內支付現在只需幾秒鐘就能結算。國際轉帳仍需數天，經過多個中介，且常常在過程中價值下降。
金融科技公司與區塊鏈網路利用了這一差距。尤其是Ripple長期以來一直主張，現有的對應銀行模式已不再符合現代的期望。
SWIFT 的宣布反映出縮小差距的壓力日益增加。
Ripple 現在也承認了同樣的問題
多年來， Ripple 一直將跨境支付視為 失效，主要有三個核心原因。
- 寄件人很少事先知道全部費用。
- 付款流動緩慢且難以預測。
- 銀行必須跨境預先為帳戶提供資金，導致資本被綁定。
SWIFT 的新方案直接解決 了前兩個議題：透明度與可預測性。
這種對齊並非偶然。這顯示 Ripple 指出的痛點是真實存在的——即使 SWIFT 選擇了不同的解決方案。
儘管有這些改進，SWIFT 的模型並未改變銀行間資金實際結算的方式。
資金仍會透過代理銀行鏈流轉。銀行仍將依賴外幣預注帳戶。資本將持續鎖定，以支持跨境流動。
此方案改善了客戶 對支付的感受 。這並不會改變銀行在幕後 管理流動性的方式 。
這個限制定義了 SWIFT 解決方案的終點。
Ripple 的銀行試點值得一看
Ripple 近期的銀行合作採取了不同的策略。
Ripple 沒有專注於訊息標準和規則執行，而是針對 結算機制。透過 區塊鏈軌道與受監管的穩定幣，目標是減少對預先資金帳戶的需求。
沙烏地阿拉伯、瑞士和日本等地區的銀行正在受控環境中測試此模式。這些試播並不是要取代SWIFT。它們是為了降低特定走廊的資本成本。
Ripple 的價值主張聚焦於資產負債表，而非介面。
漣漪的縮小之路
SWIFT 的此舉提升了整個產業的期待。透明度與交付確定性將成為基本要求。
這降低了 Ripple 僅憑速度和視野區分的能力。同時，這並未消除對替代定居模式的需求。
在資本密集型或新興市場走廊中，流動性效率仍未解決。這正是 Ripple 方法持續吸引銀行的地方。
整體而言，SWIFT 並未採用區塊鏈。 它並沒有整合 XRP。這也不是放棄代理銀行業務。
相反地，它承認了 Ripple 多年來指出的結構性問題——同時選擇以維護現有系統的方式來解決這些問題。
