在接受 BeInCrypto 訪問時，THORWallet 的創辦人兼執行長 Marcel Robert Harmann 分享了他從加密貨幣早期到建立成功錢包的旅程。儘管迷因幣和 NFT 等趨勢帶來的噪音，Harmann 對去中心化金融（DeFi）變革潛力的信念依然堅定，即使該行業面臨監管和聲譽的挑戰。
Harmann 也深入探討了加密貨幣與傳統金融之間的複雜關係，特別是在監管、隱私和金融服務的未來方面。他討論了 THORWallet 如何在 DeFi 和 CeFi 之間架起橋樑，為用戶提供無縫體驗，同時堅持去中心化和透明度的核心原則。
反思加密旅程：Marcel Harmann 如何看待加密行業的演變那些早期的日子確實很艱難，工作時間很長，但回頭看，一切都是值得的。雖然辛苦，但並不覺得是負擔——我被驅動著去實現和建設。
四年後，我們仍然在這裡，盈利且持續成長。加密貨幣初創公司的平均壽命通常不到12個月，所以我們成功地打破了常規。
我對加密貨幣的看法始終如一。這個行業仍然讓我興奮，但我認為你真的需要穿透噪音。像 NFT 的炒作，隨著時間的推移已經失去價值，除了少數幾個項目。然後，還有迷因幣——只是噪音。
它們大多是那些不完全了解其背後機制的人在賺錢。任何快速增長的市場，尤其是涉及大量資金的市場，騙局是不可避免的。這只是行業的一部分。
關鍵是要保持專注，堅持核心原則，不被噪音分心。在我看來，加密貨幣仍然是金融行業的一次範式轉變，我對其潛力的信念沒有改變。
加密貨幣中的監管、犯罪與聲譽平衡觀點
我相信適當的監管是必要的，但需要在正確的方式和時間實施。例如，MiCA（加密資產市場監管）本身並不壞。然而，最近我們看到過度監管的情況，即使在瑞士也是如此。
瑞士傳統上比歐盟的監管少，但即便如此，我們也看到監管過度，特別是在穩定幣方面。這導致了行業的反彈，經過大量的壓力和對監管者的教育，監管有所放鬆，這是一個積極的結果。
本質上，良好的監管是有益的，但過度監管會扼殺創新。目前，加密貨幣的第一部分，如 MiCA，已經受到監管，而DeFi（去中心化金融）仍在處理中。在我看來，真正的 DeFi 協議不一定需要監管。
然而，監管者必須驗證協議是否真正去中心化以保護用戶。他們需要確保用戶使用的是非託管、去中心化的技術，而不是背後有集中化團隊可能篡改代碼的協議——例如在地毯式詐騙中，管理密鑰的訪問可能允許操控。
散戶投資者面臨的風險
有些協議聲稱是去中心化的，但實際上並非如此，這對零售投資者構成風險。監管機構必須評估 DeFi 協議是否真正去中心化。如果它們是並且建立在像以太坊這樣的區塊鏈上，只要區塊鏈存在，就無法關閉。
然而，當用戶將資產從 DeFi 轉移到傳統金融時，監管機構需要監督進出資金的過程。區塊鏈確保了完全透明，使得可以追溯資金來源並驗證其未涉及非法活動。
因此，只要監管方式正確，我對我們的發展方向感到滿意。但我確實擔心，特別是歐盟，可能對技術理解不充分，或者在某些情況下故意試圖完全削弱 DeFi。
比特幣 ETF 與迷因幣熱潮如何影響區塊鏈採用這些循環整體上是正面的。例如，比特幣 ETF 帶來機構採用，提供了大型公司認可的印章，表示「是的，比特幣作為一種資產類別將持續存在」。
這總體上是件好事。然而，對於迷因幣和 NFT，很難說它們是否是正面的。雖然它們吸引了許多新用戶，但也從那些相信能快速致富的人身上提取了大量資金，最終就像賭場一樣——莊家總是贏。
我個人不專注於這些趨勢。它們確實會帶來更多用戶，但那些進入加密貨幣並最終購買像 TRUMP 幣這樣的東西的人，往往會留下不好的印象。他們可能多年不會回來。
這就像人們第一次連接到互聯網並因下載 MP3 而感染病毒。他們因這次經歷而受到打擊，以至於一段時間內不再接觸互聯網。然而，最終他們在更好地理解後又回來了。
加密貨幣也會如此——人們可能會受到打擊，但當他們理解真正的價值時，會回來。
去中心化金融 vs. 中心化金融
話雖如此，我相信有真正的項目正在建立一個真正去中心化的金融系統，將與傳統金融系統共存。像 Compound 和第一波 DeFi 協議這樣的項目是展示真正金融創新的第一步。
然後有像 ThorWallet 這樣的項目，正在建立一個 Web3 新型銀行。通過 ThorWallet，你可以在口袋裡擁有自己的銀行，與 DeFi 協議互動，同時結合 CeFi 部分以便捷地進行資金進出。這是真正推動金融未來的創新。
最終，確實有專注於創建更好金融系統的建設者，這一使命始終不變。DeFi 的核心是金融自由，就像互聯網的核心是信息自由。儘管有噪音和干擾，真正的創新者將繼續建設。
加密貨幣發展如何影響 ThorChain 和 ThorWallet整體而言，ThorWallet 的願景並未改變；如果有變化，那就是更加確定。這個願景一直很清晰，也是我每次推介時所展示的內容。
ThorWallet 旨在提供一個人所需的所有金融服務，但基於開放、公平和透明的 DeFi 技術，提供去中心化的服務和產品。我們談論的是持有、發送和接收資產，還包括交易、儲蓄賬戶、借貸，甚至是永續合約。雖然大多數人可能不需要後者，但如果使用得當，它可以帶來好處。
談到永續合約，現實是大多數人用它來投機。然而，它們也可以用於對沖和其他策略。
重點是，我們現在擁有許多完全透明、不可更改的金融服務，任何擁有手機和網絡連接的人都可以使用。你不需要護照，沒有人能告訴你不能開設銀行賬戶。這是完全的金融自由，這一願景未曾改變，隨著時間的推移反而更加堅定。
當然，我們在前進的過程中也進行了調整，特別是在合作夥伴方面。我們在選擇合作的去中心化協議時變得更加謹慎，確保它們是真正去中心化的，不易出現詐騙問題。我們有責任進行盡職調查。
由於這一領域的監管仍在發展，我們自行承擔這一責任。我們希望確保任何我們向用戶推薦的協議都是值得信賴的。多年來，這一過程變得更加精細和嚴謹。
加密隱私與傳統金融透明的平衡：ThorWallet 的策略
我認為隱私是每個人的基本權利。但當然，在涉及不法分子的情況下，應該有一個系統，在適當的法律程序下，可以解除隱私以確保正義得以伸張。
例如，在刑事案件中可能需要查閱財務報表，但這應該通過明確的司法程序，如法院命令，以防止不必要的隱私侵犯。
目前，我們看到全球趨勢是政府對每個人都持懷疑態度，特別是在稅務欺詐方面。這種做法是錯誤的。每個人都不應被假定有罪。
如果一個國家的逃稅率很高，重點應該是改善政府流程，而不是侵犯公民的隱私。例如，在瑞士，我非常樂意繳納稅款，因為我能看到它們帶來的價值——公共基礎設施、清潔的湖泊和高效的服務。
但在其他國家，當稅收高而公共服務差時，很難接受被徵收的金額。這就是為什麼人們有時會試圖逃稅，這導致了扭曲的敘述。
談到 DeFi，它在某種程度上是偽匿名的。交易是透明的，但地址並不直接與特定個人相關聯，這提供了一定程度的匿名性。然而，如果你想退出，則需要 KYC 和 AML，這意味著最終誰擁有什麼地址是完全可見的。因此，除了隱私幣外，它並不是完全私密的。
隱私協議的應用
話雖如此，使用隱私工具是完全合理的。例如，當涉及大筆資金時，您可能希望保持某些交易的隱私。比如，當您存入借貸協議時，可能不希望公眾知道您擁有數百萬資產。
重要的是要冷靜且理性地看待這一點，只要解釋得當，就沒有問題。
我承諾支持任何我認為足夠去中心化的鏈，無論是否是隱私幣。ThorWallet 始終保持技術中立。我相信，最終將能夠以有效隱藏痕跡的方式與隱私幣互動。
這在隱私合理的情況下特別有用。然而，系統仍然設計用來抓住不法分子。例如，如果有人存入 1 億美元，但申報收入為 10 萬美元，這會立即引起質疑。
如果交易涉及隱私幣，監管機構將進一步調查。如果沒有合理解釋，資金可能會被凍結，直到來源得到澄清。在某些情況下，這可能會揭露非法活動，如資金被盜。
因此，只要系統足夠強大以防止濫用，實施隱私協議就沒有問題。
解決延遲問題
此外，某些區塊鏈，如比特幣，存在延遲問題，比其他區塊鏈速度更慢。但我們正在尋找改進的方法，以確保更流暢的用戶體驗。一旦我們實現這一目標，我們將準備好迎接 1 億用戶。因此，我們現在正在籌集增長資金，因為我們已經完成了 95% 的工作，準備進入下一階段。
您仍然需要支付交易費用，但運作方式會有所不同。例如，當您進行交換時，gas 費用將包含在交換費用中。如果您充值 MasterCard，我們可能會為您支付 gas 費用，因為通常這些費用非常小，通常只有幾美分。
另一個選擇是實施「燃料箱」功能，用戶可以用法幣、USDC 或其他資產充值。這個燃料箱將用於支付不同區塊鏈上的任何所需燃料費，如 Base 或 Avalanche，當燃料箱餘量不足時，用戶會收到提示信息，提醒他們再次充值。
這甚至可以成為一項高級功能，高級用戶的燃料費由訂閱覆蓋，而其他用戶則自行管理燃料箱。無論哪種方式，我們的目標是讓用戶體驗盡可能流暢。
THORWallet 與 YouHodler：競爭者還是 DeFi 與傳統金融的橋樑？目前，我們不認為 YouHodler 是直接競爭對手。他們是一個集中化實體，專注於永續合約，這不是我們目前的重點。雖然他們確實服務於區塊鏈用戶，從這個意義上說可以算是競爭對手，但目前他們並未直接與我們競爭。
不過，我知道他們正在從 CeFi 轉向 DeFi，這非常令人興奮，未來可能會進入競爭領域。然而，由於我們在 ThorWallet 尚未提供永續合約（perps），這反而可能促成潛在的合作關係。
Web3 領域的優勢在於其動態不同於傳統金融。我們在這裡更開放於合作。事實上，我昨天與 YouHodler 的 CEO Ilya 討論了他們即將推出的 DeFi 永續協議如何可能與 ThorWallet 整合。
在這個領域的關鍵是專注於擴大整體市場，而不是爭奪現有的市場份額。
加密貨幣 vs 傳統金融：長期影響誰更大？我相信加密金融最終將超越傳統金融，至少在 IT 基礎設施方面。雖然金融產品本身會保持相似，但其背後的技術將轉向區塊鏈。
從傳統金融的過時技術堆棧轉向更現代的區塊鏈基礎設施，將使創建以前無法實現的新金融產品成為可能，如閃電貸款。簡而言之，我相信加密金融將在長期內超越傳統金融。
這讓我想起大約七年前戴姆勒奔馳和奧迪的經理們。他們在嘲笑特斯拉和電動汽車的同時，度過了有史以來最好的一年。幾年後，特斯拉的股票價值超過了德國所有汽車製造商的總和。
突然間，德國的每個主要汽車製造商都在爭相製造電動汽車。他們起初很固執，但最終不得不接受新的範式。這種汽車行業的轉變正是我在傳統金融和加密金融中看到的情況。
總結思考
我昨天就歐盟的新穩定幣倡議進行了一次有趣的討論，我想與您的觀眾分享我的專業知識和個人看法。
我對目前的情況感到非常擔憂。中央銀行數字貨幣（CBDC）有兩種類型：批發型和零售型。
瑞士專注於批發型央行數位貨幣（CBDC），僅限國家銀行持有穩定幣以進行銀行間交易。這使他們能夠立即結算，提高效率，且不會擾亂現有的銀行層級。在這種架構下，銀行仍然向零售用戶發行貨幣，我認為這是正確的做法。
CBDC 風險分析
然而，歐盟與中國類似，正在推進零售型央行數位貨幣，直接向零售用戶發行數位貨幣，繞過銀行。這令人擔憂的原因有兩個。
首先，歐盟和國家銀行在過去20年中並未在管理金融系統方面表現出色，因此我對他們能否處理如此重大的轉變持懷疑態度，尤其是在不通過已具備必要基礎設施和經驗的銀行的情況下。
其次，零售型央行數位貨幣意味著政府將能完全掌握用戶的每筆交易。他們可以監控你的消費習慣，如果不喜歡某些行為，僅需幾個按鍵就能將你排除在金融系統之外。
這是一個極其強大的工具，類似於通過金融手段掌控軍隊。美元長期以來因其在全球金融中的角色而成為最強大的武器，我們已經看到像俄羅斯這樣的國家被排除在系統之外的例子。更令人擔憂的是，這些行為背後的虛偽，俄羅斯寡頭可能在歐洲被封鎖，但仍能在懷俄明州等地開設銀行賬戶。不過，這是另一個問題。
我對央行數位貨幣的擔憂在於，它們基本上會將我們引入一個觀察國家，政府能夠看到我們所有的金融活動。這是一條危險的道路，尤其是在隱私和金融自由方面。
這將對個人自由造成重大干擾，不應被採用。任何對此話題感興趣的人都應深入研究，政治家們需要意識到他們正走向的危險。
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