谷歌上关于“房贷帮助”的搜索量现已超过 2008 年全球金融危机的峰值，这表明美国住房市场的压力正在加剧。
分析师警告称，住房负担能力的压力正在加深，租金拖欠率上升，房贷成本的增长速度远超收入增长。
房贷利率变动影响加密市场经济压力据住房分析师 Nick Gerli 称，自 2019 年以来，收入仅增长了 21.9%，而同期房贷成本却上涨了 91.9%。
“购房成本上涨速度是收入增长的四倍。这种情况不可持续。”Gerli 写道。
其他评论者，包括 Darth Powell 和 Neil，指出租金拖欠率飙升。此外，房主在支付月度账单方面也面临越来越大的困难。
与此同时，Polymarket 和 Barchart 的数据显示，关于房贷帮助的搜索量已超过 2008 年的水平。这反映出金融压力正在从租房者蔓延到房主。
随着负担能力的崩溃，即便信贷条件收紧，购房活动仍然低迷。
FHFA 加密实验推动采用但附带条件在此背景下，联邦住房金融局（FHFA）于 6 月尝试通过允许比特币和某些加密货币作为房贷资格的资产来放宽信贷获取。
此举适用于通过房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）申请的借款人。这标志着联邦房贷系统首次在资产评估中正式认可加密货币。
然而，该计划存在限制。只有存放在美国监管的托管交易所的加密货币才符合资格，而冷存储、多重签名设置或自我托管钱包中的比特币则不符合。
申请人也不能将这些资产作为抵押品，因为在评估过程中，加密货币持有量计入净资产。
批评者认为，这种做法削弱了比特币自我主权的核心原则。
“看起来，自主托管的比特币将不会被视为房屋贷款的资产。这是一个错误，Pulte；自主托管与美国价值观本质上是一致的。证明自主托管的 $BTC 所有权是非常简单的，”自主托管专家 Nick Neuman 写道。
比特币金融服务公司 Swan 也表达了类似的担忧。虽然 Swan 承认这一举措是一个胜利，但也认识到其局限性。
在抵押贷款承销商看来，比特币只有在州监管的托管平台上可见时才存在。
对于 Swan 来说，这反映了一个更大的模式：先是忽视加密货币，然后采用它，但仅在设计用于控制的条件下。
尽管如此，支持者认为，联邦住房金融局（FHFA）的认可仍然标志着一个突破。通过在不要求转换为美元的情况下纳入加密资产，该机构为数字资产在美国最具系统重要性的市场之一中奠定了基础。
对于加密货币持有者，尤其是那些现金匮乏但资产丰富的人来说，这可能为他们打开了一条获得抵押贷款的途径，否则这些贷款将难以企及。
然而，住房危机突显了加密货币角色的局限性。认可的到来正值住房压力飙升至 2008 年以来未见的水平，而有限的资格范围意味着比特币不太可能提供广泛的救济。
相反，加密货币在抵押贷款信贷中的整合可能仍然是一个小众工具。
一方面，这象征着更广泛的金融融合。另一方面，它仍然远未成为解决美国家庭负担能力危机的方案。