阿波罗（Apollo）首席经济学家托尔斯滕·斯勒克（Torsten Sløk）周日警告称，Meta 的 Muse 等 AI 智能助手，很快就能自动将银行账户中 0.1% 利率的余额转入利率高达 5% 的账户。
AI 智能助手已不仅仅是回答问题的工具，它们可主动代表用户采取实际行动。斯勒克表示，一旦广泛普及，这类技术或将极大削弱银行对低息存款的依赖，从而影响其信贷放款能力。
一份 0.1% 利率的银行账户，究竟“亏”了你多少？
以 10,000 美元余额为例，0.1% 的活期账户一年只有区区 10 美元利息。而若存入年息 5% 的账户，年收益则可达 500 美元。
斯勒克在报告中列举了 11 家年化利率介于 3.3% 至 5% 的金融科技和线上银行，高居榜首的 Adelfi 高达 5%，SoFi 紧随其后为 4.5%。同时，他援引美国联邦存款保险公司（FDIC）数据，截至当前，全国储蓄账户年均利率仅为 0.4%，支票账户更仅 0.1%。
银行之所以有利可图，正是因为用户在银行获得的存款利率很低，银行则可以高息将这些资金贷出，两者的利差正是商业银行的利润核心。
“如果每个家庭都通过 AI 智能助手优化现金存款回报，银行赖以放贷的低息资金将大规模流失，整个金融体系都将面临重大挑战。”报告如是指出。
Meta Muse 已能自动“搬钱”了吗？
Meta 于 9 月 8 日发布了 Muse。据数据服务商 Plaid 介绍，平台可将 Muse 连接至全美超过 12,000 家金融机构与应用，助力用户随时查询账户余额、交易记录、投资及按揭等明细。
Plaid 官方公告并未提及 Muse 目前是否支持账户间资金划转。斯勒克将资金自动导流视为“即将到来”的趋势，而他的警告也以“家家户户都用 AI 助手”为假设前提。
市场对该智能助手的关注正持续升温。周四，摩根大通上调了 Meta 的目标价，并表示 Muse 可能成为自 ChatGPT 以来最受欢迎的消费级 AI 应用。
市场观察人士：储户资金调动潮已现
注册金融分析师 Mike Zaccardi 表示，他个人的流动资金已经转入了 BOXX——这是一只追求与短期美国国债收益率接近回报的交易型基金。
“代理银行挤兑即将到来吗？AI 助理即将自动将低至 0.1% 利率的活期账户资金，转移到 5% 收益的渠道。如果大家都采用此类工具，银行将失去廉价的存款基础……系统性危机或将爆发。”Zaccardi 如此写道。
ETF Institute 联合创始人 Nate Geraci 指出，AI 和加密货币正在双重冲击传统银行业。他呼吁政界人士接纳变革，而不是抵制。
目前，华盛顿正在围绕储户收益展开博弈。稳定币收益率成为推动复活Clarity Act 加密法案的焦点议题之一。而该法案在 9 月 15 日的参议院程序性投票中未获通过。
值得注意的是，Sløk 的报告并未对可能流动的资金规模或速度作出估算。
