英国多家头部银行近日首次完成代币化存款的银行间转账，通过区块链技术实现在银行体系内转账，无需依赖稳定币。
Lloyds、NatWest 和 Barclays 共同完成了两笔按揭业务的区块链转账，另有多家银行测试了模拟的线上市场交易。本次测试属于英国金融业协会（UK Finance）主导的“大英代币化存款”项目，也进一步呼应了英格兰银行（BoE）支持银行发行代币化存款而非私营稳定币的立场。
为何选择代币化存款而非稳定币
“代币化存款”指的是将普通银行存款以区块链代币的形式在链上流转，其法律属性与传统账户中的资金完全一致。而稳定币则通常由私营企业发行，并处于银行体系之外。
英格兰银行行长安德鲁·贝利（Andrew Bailey）此前曾警告，银行发行稳定币可能加剧金融体系不稳定，转而推动银行采用代币化存款。同时，尽管今年放宽了其他部分监管限制，央行依旧保留了对于稳定币发行额度的上限。
试点项目如何运作
英国金融业协会（UK Finance）表示，汇丰银行（HSBC）及其他两家银行还完成了一笔模拟线上市场的点对点交易。通过可编程存款，买家的资金在货物确认收货前将被冻结保管，有效提升了交易安全性。
UK Finance 支付与创新业务董事总经理 Jana Mackintosh 表示，这一模式有望减少诈骗风险，并透露国际市场对此高度关注。
“在过去 12 个月里，越来越多其他司法辖区和我们保持密切沟通，试图了解我们的实践经验，并探寻如何快速跟进。”
—— Mackintosh
目前，该项目正推进设立专门实体和治理规则手册。参与银行计划于 2027 年一季度发行三只数字债券，届时将可通过代币化存款进行交易与结算。
这一进展也是英国更广泛机构级资产代币化浪潮的一部分，目前已吸引包括银行和大型资产管理公司参与。值得注意的是，美国清算所（The Clearing House）也于 6 月宣布启动银行间代币化存款项目。
英国能否保持领先，最终还需看相关治理规范以及 2027 年数字债券能否如期开启流通与结算。
